Эффект богатства. Здравое владение деньгами

   У вас много денег в банке? Акции идут хорошо? Дом подорожал (или восстановился) на $100 000 за последние два года? Вам может захотеться потратить деньги, даже если ваш доход ничуть не увеличился. Почему? Из-за эффекта богатства.

Что вы должны знать

   Эффект богатства может возникать, когда люди действительно становятся богаче (когда их доходы растут) или когда люди чувствуют себя богаче - как это было дважды в этом  последнем десятилетии - из-за роста стоимости акций, недвижимости или других активов. Последний эффект опасен тем, что цены на активы не всегда соответствуют стоимости активов, и ситуация может быстро измениться. Эффект богатства, возникший во время бума на рынке недвижимости в 2005-2007 годах, стал вдвойне опасным, поскольку люди не только чувствовали себя богаче, но и использовали это богатство - стоимость своих домов для того, чтобы занять деньги на покупку вещей, которые в противном случае они не могли бы себе позволить. Они использовали свои дома как банкоматы. Когда цены вернулись на землю, эти несчастные граждане не только стали менее состоятельными, но и получили много новых долгов, которые им пришлось выплачивать. Последующее снижение долговой нагрузки вызвало резкое падение  экономической активности и порочный круг безработицы, падения стоимости активов, и еще большего количества невыплаченных долгов, с которыми мы все хорошо знакомы. Два сценария могут заставить людей тратить больше:

1. Они действительно стали богаче, будь то это повышение зарплаты, премия или другая форма увеличения дохода;
2. Они воспринимают себя более богатыми, например, благодаря увеличению портфеля ценных бумаг или оценочной стоимости дома.

   Интересно, что эффект богатства может измениться в мгновение ока. В январе 2008 года опрос Gallup Опрос показал, что 56 процентов американцев считают, что их уровень жизни улучшается, в то время как только 26 процентов считают, что он ухудшается. К февралю 2009 года эти цифры изменились на противоположные: 33 процента американцев считали, что их уровень жизни улучшается, в то время как 44 процента считают, что он ухудшается. По мере того, как мы вышли из Великой рецессии, люди снова стали более оптимистичными, а оживление на фондовых рынках помогло людям чувствовать себя более уверенно, но это не привело к огромному буму. Как сказал экономист Роберт Самуэльсон: "Беспечный оптимизм уступил место упрямой осторожности".

Почему вас это должно волновать

   Для начала, никогда не приравнивайте накопление "вещей" к богатству, и никогда не считайте своих цыплят, особенно неденежные активы, до того, как они
не вылупились. Вы никогда не должны расширять свой образ жизни, основываясь на стоимости активов, но скорее на доходах и реальной стоимости после выполнения текущих и будущих обязательств (таких как образование в колледже или пенсия). Как только люди достигают уровня жизни, с которой  дьявольски трудно вернуться назад. Тенденция заключается в том, чтобы расширяться дальше, занимать больше и становиться еще более уязвимыми. Не позволяйте эффекту богатства сделать вас самоуверенным, самодовольным или даже высокомерным. Если вам кажется, что вы можете позволить себе все, что угодно, не проверив все на практике, цифры, это либо признак того, что вы действительно богаты, либо того, что вы стали жертвой эффекта богатства. Когда это происходит, нажмите на тормоза и вернитесь к основному образу жизни, который действительно соответствует вашему реальному доходу и богатству. Когда-нибудь вы будете рады, что что сделали это.